Главная » Материнский капитал » Погашение ипотеки материнским (семейным) капиталом в 2019 году – можно ли, в Сбербанке, документы

Погашение ипотеки материнским (семейным) капиталом в 2019 году – можно ли, в Сбербанке, документы

После того, как семья получила федеральный или региональный материнский капитал, возникает вопрос – как его лучше использовать. Поскольку большинство жителей РФ не имеют возможности приобрести жилье за собственные средства, капитал используется в качестве первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита или для погашения уже имеющегося долга.

Большинство родителей, получивших капитал, используют его для того, чтобы получить ипотеку и стать владельцами собственной квартиры/ дома. Данное действие с точки зрения законодательства является разрешенным. Однако, рекомендуется учитывать некоторые нюансы.

Не многие российские банки выражают готовность принять материнский сертификат в качестве первоначального взноса, поскольку данный документ не является подтверждением финансовой состоятельности и надежности заемщиков. Даже, если кредит будет оформлен, повысится процентная ставка.

Гораздо более выгодный вариант – самостоятельное оформление ипотеки и использование материнского капитала для ее частичного погашения. Такое действие позволит существенно снизит количество годовых процентов.

Прежде всего, необходимо получить сертификат. После этого оформляется ипотечный кредит в любом банке. В документах в качестве начального платежа следует указать 450 000 рублей. При этом очень важно, чтобы родители имели право на получение полной суммы. Количество денег на сертификате подтверждается справкой из ПФР. После этого оформляется кредит.

Банк использует одну часть – 450 000, и вторую – оставшуюся сумму. Процентная ставка по первоначальному взносу равняется ключевой ставке.

При этом, необходимо учесть, что проценты будут капать до тех пор, пока Пенсионный фонд не перечислит деньги. Вторая часть кредита рассчитывается по другой ставке, в зависимости от того, какая программа была выбрана.

Для того, чтобы не возникло проблем, рекомендуется с ответственностью подойти к оформлению. Перед тем, как подать заявку в банк, необходимо получить согласие от ПФР, подтверждающее, что возможно использование средств в качестве оплаты ипотечного кредита.

Также, в соответствие с положениями законодательства, ПФР переведет деньги на счет банка только после того, как имущество будет полностью оформлено юридически.

Для того, чтобы получить сертификат, матери необходимо обратиться в ПФР и подать соответствующее заявление.

Существуют определенные условия, которые должны быть соблюдены:

  1. Если банк одобрил ипотечный кредит, в договоре не всегда будет содержаться информация о том, что погашение его части осуществляется за счет средств капитала.
  2. В таком случае гражданин должен подать заявку в Росреестр и оформить приобретаемую недвижимость на себя. Также оформляется договор долевого участия.
  3. Банк переводит всю необходимую сумму на счет продавца объекта недвижимости. Так, покупатель с продавцом в расчете, и дальнейшее взаимодействие между ними не осуществляется.
  4. При этом, квартира, несмотря на то, что она оформлена на покупателя, состоит в залоге у банка ровно до того момента, пока кредит не будет погашен полностью.
  5. Для того, чтобы закрыть ипотеку с помощью материнского капитала, нужно взять в банке справку, где будет указан размер задолженности. Данный документ передается в ПФР. В случае получения одобрения, деньги переводятся на счет банка.

Необходимо учесть, что пенсионный фонд рассматривает заявление в течении одного месяца. Еще один месяц потребуется на то, чтобы состоялся перевод денег. В течении этого времени должно осуществляться поступление платежей от лиц, оформивших ипотеку.

Кроме того, если осуществляется досрочное погашение, банк может сделать перерасчет процентов, так, сумма будет несколько снижена.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

После рождения второго ребенка и получения капитала, мать должна обратиться в отделение пенсионного фонда для того, чтобы получить разрешение на оформление ипотеки. Однако, до этого, необходимо убедиться в том, что банк согласен ее предоставить.

Осуществляются следующие действия:

  1. Мать ребенка должна взять в банк сертификат в бумажном виде. Документ является подтверждением того, что она может получить определенную сумму для первоначального взноса или погашения части кредита.
  2. Выбор банка осуществляется самостоятельно. Чаще всего первоначальный взнос составляет 400 000 рублей. оставшаяся часть денег может быть использована для покрытия части ипотеки.
  3. После того, как банк дает одобрение, необходимо заключить договор с продацом квартиры, пройти процедуру регистрации права собственности в Росреестре, а также составить договор долевого участия.
  4. Банк переводит продавцу полную сумму, после чего квартира считается купленной. Рассчитываться покупатель будет с банком.
  5. Родители ребенка обращаются в ПФР, не дожидаясь момента, когда ребенку исполнится три года. На руках нужно иметь справку из банка, подтверждающую оформление кредита.
  6. ПФР оформляет все необходимые документы. Если по каким – то причинам оформить договор долевой собственности не удалось, необходимо обратиться к нотариусу и составить обязательство.
  7. Заявление рассматривается в течение одного месяца. После этого деньги будут перечислены в банк.
  8. Первые несколько месяцев заявитель самостоятельно оплачивает ипотеку по полной ставке. После перечисления денег ставка снижается, в связи с уменьшением размера кредита и частичным досрочным погашением долга. Сотрудники банка оформляют новый договор и осуществляют перерасчет. Срок погашения долга при этом сокращается на несколько месяцев.

Однако, существует более простой способ – оформление соглашения, на основании которого лицо, взявшее ипотеку и являющееся держателем материнского сертификата, по окончании выплат по кредиту обязано в течении 6 месяцев оформить доли в имуществе на супруга и обоих детей. Для того можно заключить договор дарения.

Существуют определенные нюансы процедуры оформления, которые нужно учитывать, если планируется получение военной ипотеки:

  1. Первый способ – передача лицу, являющемуся военнослужащим, определенной суммы накоплений, которые были выделены из средств государственного бюджета. Они формируются в течении 20 лет, во время службы. Эти средства могут быть использованы для оформления ипотеки.
  2. Второй способ – оплата кредита по договору целевого займа. Военный может получить такой вид займа только по истечении трех лет после регистрации в системе накоплений.
  3. Возможно приобретение как объекта недвижимости, так и участка земли на котором возведен дом. При этом покупаемая недвижимость оформляется в залог банка.
  4. Также можно купить квартиру в новостройке или дом в жилом комплексе.
  5. Денежные средства используются для оплаты первоначального взноса или общего долга по кредиту. Также можно погасить часть средств по договору долевого строительства.

В этом случае, как и при использовании обычного материнского сертификата, обязательно оформление долей на каждого члена семьи после уплаты ипотечного кредита.

Необходимые документы

Перечень бумаг, предоставляемых в банк:

  1. Паспорт обоих супругов. Предоставляется подлинник и копии.
  2. Свидетельство о заключении брака.
  3. СНИЛС на всех членов семьи.
  4. Сертификат, дающий право на получение материнского капитала.

  1. Справку из банка, где указано одобрение в выдаче ипотеки.
  2. Договор, заключенный с продавцом объекта недвижимости.
  3. Обязательство по оформлению долей на всех членов семьи.
  4. Выписка из ЕГРН – регистрация права собственности.

Когда могут отказать

Причин для отказа существует несколько:

  1. Материнский капитал – единственные средства, имеющиеся в наличии у заявителя.
  2. Отсутствуют справки, подтверждающие наличие ежемесячного дохода в семье.
  3. Выбран не подходящий под требования объект недвижимости.

Пенсионный фонд России также не всегда дает согласие на приобретение квартиры через ипотеку. Основным камнем преткновения становится отсутствие возможности оформить договор, на основании которого на каждого члена семьи переходит определенная часть имущества.

ПФР отказывает в том случае, если предоставлены не все документы, или не соблюдены условия использования сертификата. Так, должно приобретаться жилье, подходящее для проживания семьи с двумя и более детьми. Не допускается покупка недвижимости в нежилой зоне.

Оформление ипотеки за счет средств материнского капитала – сложный и длительный процесс. Придется несколько раз посетить отделение банка и ПФР, однако, для многих семей такой вариант является единственным из возможных.

Видео: Материнский капитал при ипотеке

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

О admin

x

Check Also

Региональный материнский (семейный) капитал в 2019 году – на что можно потратить, как получить, кому положен

Региональный материнский капитал — еще одна программа помощи семьям с детьми. Она была разработана спустя пять лет после принятия федерального закона о материнском капитале на его базе. Но регионы внесли в закон некоторые корректировки, зависящие от демографической ситуации и уровня жизни своего населения. Что это такое Вместе с федеральной программой ...

Размер (сумма) материнского капитала в 2019 году: заморозка, изменения, индексация

Выплата материнского капитала является надежной помощью семьям с несовершеннолетними детьми. Каждый год появляются новые нормативы, которые регулируют порядок и сумму выплат денежных средств. Программа, стартовавшая более 10 лет назад, вызывает бурные обсуждения у чиновников в этом году. Размер (сумма) материнского капитала При разработке программы социальной помощи гражданам РФ в 2007 ...

Путин о новых детских пособиях и материнском капитале в 2019 году – программа поддержки семей с детьми

С начала нового года Россию ждут большие изменения в демографической политике страны. Новые масштабные меры, предложенные президентом России Владимиром Путиным 28 ноября 2017 года, будут направлены на помощь тем семьям, которые нуждаются в финансовой поддержке со стороны государства, и ввиду этого не могут решиться на рождение детей. Смотрите отрывок речи ...

Путин о материнском капитале – Маткапитал можно будет получить как пособие

Материнский капитал могут прировнять к социальному пособию На прошедшей прямой линии Владимир Путин заявил, что материнский капитал может быть приравнен к соцпособию. Так, летом-осенью этого года, Кремль и Белый дом будет обсуждать возможность включения маткапитала в реформированную систему соцподдержки. Материнский (семейный) капитал позитивно влияет на демографическую ситуацию в стране, по ...