Главная » Семья » Банкам и МФО запретят выдавать кредит, если платежи будут выше 50% дохода семьи

Банкам и МФО запретят выдавать кредит, если платежи будут выше 50% дохода семьи

Комитет Государственной Думы по финансовому рынку разработал поправки к федеральным законам О потребительском кредите (займе), О банках и банковской деятельности и О микрофинансовых организациях, задающим правила кредитования населения в Российской Федерации. Депутаты хотят запретить банкам и микро-финансовым организациям выдавать кредит человеку, если ежемесячные платежи по займу будут превышать половину семейного дохода.

В данный момент нет законодательного ограничения уровня долговой нагрузки заемщика, часто должники вынуждены отдавать большую часть совокупного дохода семьи, еще сильнее усугубляя своё финансовое положение. Комитет госдумы по финансовому рынку хочет исправить эту ситуацию, хотя даже закон не сможет запретить должникам обращаться за деньгами если не в банк или МФО, то к частным черным кредиторам, иногда полукриминальным.

Новый законопроект, полностью подготовить который планируется до конца осени 2018 года, призван ограничить долговую нагрузку населения страны. Согласно мировой практике потребительского кредитования превышение долговой нагрузки отметки 50% совокупного дохода крайне пагубно влияет на финансовую ситуацию семьи.

Совместно с Центробанком депутаты хотят выработать механизм регулирования российского рынка потребительского кредитования, чтобы одновременно обеспечить качественный рост кредитных портфелей банков, но и не привести к избыточной закредитованности населения. Положительный тренд уже наметился, так по данным Национального бюро кредитных историй количество банковских заёмщиков, отдающих на погашение кредита половину месячного дохода, снизилось до минимума с 2015 года. Эти тенденции обусловлены в первую очередь снижением процентных ставок по ипотечным кредитам на фоне стагнации рынка недвижимости, а также программы рефинансирования ипотеки.

Но по данным ЦБ в сегменте необеспеченных займов доля заемщиков с высокими расходами на обслуживание долга не снижается и остаётся довольно высокой.

Можно сказать, что комфортный уровень долговой нагрузки не должен превышать 35-40% совокупного дохода семьи, в таком случае можно рассчитывать на финансовое и психологическое равновесие домохозяйства, ведь даже при потере работы одним из членов семьи она всё равно позволит вносить регулярные платежи и обслуживать долг. По некоторым данным в России заемщики тратят на обслуживание кредитов в среднем около 40% семейного дохода.

Банкам и МФО запретят выдавать кредит, если платежи будут выше 50% дохода семьи

Не все представители банковского сектора согласны с предложениями депутатов, некоторые банкиры рады выдавать кредит даже если долговая нагрузка заемщика выше половины его дохода, ссылаясь на то, что при отказе клиент пойдет занимать в МФО, или вообще к черным кредиторам.

Исполнительный вице-президент Ассоциации российских банков Эльман Мехтиев уверен, что рынку необходим механизм обоюдной ответственности и заемщика и кредитора. По такой схеме если банк, кредитная организация или МФО выдали человеку кредит с уровнем долговой нагрузки, превышающим 50% от его семейного дохода (подтвержденного через БКИ), то они должны лишиться права требовать с заемщика проценты, штрафы и пени за просрочку ежемесячных платежей.

Но если заемщик обманул кредитную организацию, подав ложную информацию о своем доходе и совокупном доходе семьи, то вся полнота ответственности должна быть на нем: оплачивай кредит или подавай заявление о банкротстве и проходи процедуру признания банкротом со всеми вытекающими последствиями!

Если обратиться к мировому опыту в этой отрасли, то можно обнаружить, что многие страны уже законодательно ограничивают долговую нагрузку при кредитовании населения: в Канаде максимальная долговая нагрузка — 42%, в Израиле — 50%, в соседней Литве — 40% от совокупного дохода семьи. Таким образом подобная практика не новинка, и она действительно сможет оздоровить рынок потребительского кредитования, и выгода как заемщикам, так и кредиторам.

О admin

x

Check Also

Заключение брачного договора между супругами

Брачный договор – это договор, заключающийся между лицами, вступающими в брачные отношения, или между супругами для того, чтобы определить их права и обязанности, связанные с совместно нажитым имуществом семьи в браке и при разводе (Семейный Кодекс, ст. 40). Брачный договор можно заключить еще до государственной регистрации брака. В таком случае ...

Брачный договор: что такое и где заключается, для чего нужен и сколько стоит, условия и суть оформления

Создание семейного союза — одна из главных целей практически каждого человека, однако брак — это ответственный шаг, при заключении которого у супругов возникают права и обязанности в отношении друг друга. Некоторые пары предпочитают заранее оговорить условия совместного продолжения жизни и закрепить их в договоре, поскольку институт семьи сегодня не такой ...

Родовой сертификат в 2019 году: женщинам в период беременности и после родов

Вынашивание и рождение ребёнка – довольно волнительный и хлопотный период в жизни каждой женщины, ведь, помимо заботы о своём здоровье и здоровье новорожденного, она должна заниматься организацией декретного отпуска, обустраивать жилище и в целом создавать благоприятные условия для появления на свет нового человека. Поэтому, каждой беременной женщине хочется морально отдохнуть ...

Как поменять ИНН при смене фамилии – замена ИНН после вступления в брак

Если после замужества человек меняет фамилию, то ему в обязательном порядке придется получить новое Свидетельство о постановке на налоговый учет. Причем сам номер налогоплательщика остается неизменным. В этой статье мы подробно разберем порядок действия при получении Свидетельства с указанием новой фамилии, дабы впоследствии не столкнуться с возможными бюрократическими проволочками. Нужно ...